1. <wbr id="7cgwa"><menu id="7cgwa"></menu></wbr>
           
          用戶登陸專區
            
          郵箱登陸
           信托知識
           信托業務介紹
          您現在所在的位置:首頁 > 新聞中心 →信托知識
          退休如何儲備養老金 關注固定收益類信托產品

          理財案例:

            王先生今年60歲,原為北京某企業高管,剛剛退休,退休后年收入約10萬元,愛人金女士58歲,為北京某醫院的醫生,已退休,目前被單位返聘,年收入約8萬元。夫妻兩人擁有住房2套,一套在北京,用于自住,一套在青島,用于投資。擁有汽車一輛。2個兒子1個在國外定居,1個在北京工作,均已自立,不需要父母操心。

            2005年夫妻二人在金女士的老家青島購置海景房一套,當時的購買價格僅僅為50萬元,伴隨著近幾年國內房價飛漲的浪潮,青島這套海景房已大幅升值。2011年6月份左右,正好有人看中了這套海景房,愿意出價200萬購買。王先生跟金女士一商量,房子已升值4倍,未來再上漲的空間有限,打算售出此套房產,但是出售房產后的資金該如何打理,還沒有想好。

            家庭財產現狀明細:

            

            年度收支狀況(萬元)

            收入

            支出

            本人年度收入

            10

            基本生活開銷

            5

            配偶年度收入

            8

            養車費用

            3

            旅游娛樂

            2

            其他

            2

            合計

            18

            合計

            12

            年度結余

            6

            

            資產負債表(萬元)

            家庭資產

            家庭負債

            現金及銀行活期存款

            5

            0

            銀行定期存款

            20

            自住性房產

            300

            投資性房產

            200

            總計

            525

            家庭凈資產

            525

            理財目標:

            由于王先生和金女士均已退休,主要的理財目標是為了養老、醫療以及改善退休后的生活品質。他們雖然投資過股票、基金等產品,但都業績不佳,感覺風險較大,希望在接下來的時間選擇風險最小并且保證收益的投資方式,同時還想留筆錢給孩子。

            理財分析及建議:

            王先生和金女士均已退休,對風險承受能力較低,屬于偏穩健保守型投資者,因此資產配置最重要的目標是保值,并適度搭配一定比例的風險類資金如股票和基金,來提高資產收益率。

            在售出青島住房,獲得200萬金融資產后,建議資產配置如下:

            低風險類80%——約160萬左右,投資于固定收益類產品,如年收益10%左右的信托、銀行固定收益類理財產品、保本類的結構型產品等。

            高風險類10%——約20萬,投資于股票、股票型基金等。

            現金、活期存款等10%——約20萬左右,平常也應預留一些隨時可以動用的備用金,可以直接放在銀行里,也可以買成貨幣基金,需要時贖回即可。

            經過權衡比較,王先生和金女士決定拿出160萬資金投資年收益10%左右的固定收益類信托產品,這樣以來王先生和金女士一年增加了16萬的收入,年度結余達22萬元,較好的抵御了通脹,并對未來養老生活充滿信心。


          來源:      時間:2011/9/17 14:40:48
           
          私人股權投資信托(PE)
          上市公司股權受益權信托
          結構化證券投資信托(陽光私募基金)
          房地產信托
          基礎設施信托
          信貸資產受讓信托
          員工持股權信托
          產業投資基金信托
          國企改制、資產重組、產權購并信托
          融資租賃信托
          版權所有:吉林省信托有限責任公司 吉icp備05000712號
          設計制作:南北科技

          吉公網安備 22010402000424號

           
          漂浮廣告
          永久免费a片在线观看全网站

                1. <wbr id="7cgwa"><menu id="7cgwa"></menu></wbr>